比尔· 盖茨在1994年接受《新闻周刊》采访时曾指出:传统银行如果不改变,就是21世纪快灭亡的恐龙。如今,互联网、移动互联网、跨界这些新兴概念对传统银行的冲击越来越大,让人们隐隐感觉比尔· 盖茨20年前那句耸人听闻的预言很快便会成真。对此,有事实、有数据:余额宝上线仅8个月,用户数已达到8,100万户,资金规模超过5,000亿元;而国内业绩较好的标杆性零售银行在过去30多年中,也才积累了四五千万储蓄用户和四五千亿元储蓄存款。也就是说,余额宝仅用8个月的时间就完成了传统银行干了30年的活儿,这种冲击对于人们思想上的震撼十分深刻——在我采访中信银行信用卡中心副总裁王宁桥时,他反复强调了四五遍这组数字的对比。
在这样的大背景下,没有哪一家银行想要维持现状、坐以待毙。然而,拖着庞大的身躯,顶着严格监管的帽子,如何变革,确实是传统银行面临的艰难课题。尽管现实很骨感,仍有一些银行开启了“触网”之旅,主动拥抱互联网,如交行搭建的网上商城“交博汇”、建行推出的电子商务金融服务平台“善融商务”、农行成立的“互联网金融技术创新实验室”,以及民生银行的“民生电商”。在这些纷纷触网的银行中,有一家值得我们特别关注,那就是已经同互联网三大巨头BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)均开展全面合作的中信银行。
今年3月11日,中信银行在一天之内发布了两条消息:分别联合支付宝、腾讯等机构发布网络数字信用卡——中信淘宝异度支付信用卡及中信银行微信信用卡。3月14日,中信银行信用卡中心又与百度贴吧举行战略框架协议签约仪式,宣布双方展开跨界合作,联合推出国内首个金融机构粉丝互动贴吧——章鱼卡吧。卡吧上线8个月,粉丝量就突破百万。尽管与阿里、腾讯合作发布的是虚拟信用卡,却仍属银行业务,尚能被人理解,然而与百度贴吧的合作就让人有些摸不着头脑了——传统银行业务与社群、话题、粉丝、娱乐有何关联?中信银行信用卡中心经营百度贴吧,其用意何在?
为了探明真相,我专程前往中信银行信用卡中心,对贴吧项目的成员进行了访谈。经过深入的沟通与交流,一幅跨界于传统银行业务与互联网世界的战略地图逐渐呈现出来。