有人这样觉得：
“我前几年就开始买健康险，这么多年也没生病，每年还要交保费，貌似不划算啊。明年开始我不想续保了。还不如有储蓄性质的那些保险好，既有保障又能返本，多好……”
而有人却这样觉得：
“买了可以到期返本的保险，但是觉得好贵，还不如那些保费低保障高的保险好，因为它便宜，而且一旦发生大额、不确定的风险损失，赔付高也更划算……”
相信有以上想法的人不在少数，他们总徘徊在两类保险产品之间，那究竟这两类保险哪种比较好呢？下面我们一起来分析一下：
保费低保障高但不返本的保险，我们称之为消费型保险产品。
保费较高，出险理赔不出险可到期返本的产品，则称为储蓄型保险产品。
正是由于“没有出险就不返还本金”的特点，消费型保险才具有保费低并且保障高的优势，如保费100元的意外险即可获得保额10万甚至更高的保障，性价比很高。只要投保人在投保时结合自身实际，购买时有所侧重，这种没有返还性质的消费型保险产品也能提供实实在在的保障。而储蓄型保险虽然保费高些，但在不出险的情况下能返还本金，也不失为一种好的保险形式。
因此，选择这两种保险的时候，没有好坏之分，合适最重要，不同时期可选择不同性质的产品！下面将举例教你如何“量体裁衣”选保险：
以重疾险为例
20岁——35岁：此群体年纪尚轻、事业处于成长期、消费开支较大，选择重疾险时可适当倾向于消费型的。如经济条件允许，也可采用“储蓄型+消费型”的重疾险组合，但是在消费型重疾险的保费支出比例上须尽量控制在60%至80%之间。
35岁——40岁：身体素质下降，消费型重疾险保费开始大幅提升，而储蓄型重疾险的保费提高比例相对不大。此年龄阶段的消费者，可以降低消费型重疾险的比例，同时增加在储蓄型重疾险上面的投入。
45岁之后：储蓄型重疾险的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。当然一些特殊情况除外，比如强体力工作低收入者，危险环境工作低收入者等，基于这类人群的特殊性，首选还是消费型重疾险。