所谓的独立理财师，其特征就是独立于产品提供商，独立于金融机构，真正从客户利益出发，根据客户的具体需求，从市场选择合适的产品。产品不分好坏，只在于是否适合客户。而非独立的理财师则背负着沉重的销售任务，无暇考虑是否与客户合适。
前几年，中国金融产品的投资，不夸张的说，主要是投资“利差”，特别是以“非标”为代表，由于有隐性“刚性兑付”的存在，基本上可以认为是无风险收益。没有所谓的市场分析、风险评估与市场投资渠道，所以完全中立的第三方理财存在就几乎没必要。
但是现在不一样了，国内理财需求规模的不断扩大，民众寻求多重资产配置的意愿非常强烈。在当前负利率、资产荒、房地产投资走势下行的情况下，高净值客户也一直在试图找到资产保值、增值的配置方式。尽管如今有银行、保险等传统金融机构、互联网金融与第三方财富管理机构，但是这些机构大都热衷于销售自己的产品，这种现状与欧美国家成熟的金融理财市场差异甚大。
当前金融理财产品极大丰富，金融支付技术快速发展，金融监管环境适度宽松，非常有利于独立理财师的发展。
一是今天我国的金融理财产品极大丰富，独立理财师具备了独立发展的土壤。过去我们理财产品单一，除了债券就是银行存款，投资理财没那么多选择。但今天我们的市场上发展比较迅速，各类金融产品出现，有股权类、固定收益类、衍生品类、更有基于互联网金融而开发出来的更新的产品，名称上从理财产品，到各类基金、信托、资管计划，再到P2P、各类“宝”。
面对这么复杂的金融产品，我们的投资客户基本上一头雾水，不清楚各类产品是什么，风险收益怎么样，更不知道哪些产品适合自己。这时候就需要专业金融理财师站在更加中立的角度给我们的理财客户提供财务规划、产品分析、资产配置等服务。独立理财师这时候就显示出他的魅力，他独立于这些产品提供商，完全站在客户角度，从市场上不受限制地挑选适合客户的产品，他会慢慢得到广大理财客户的信任。
二是基于互联网第三方支付技术的快速发展，独立金融理财师可以解决资金的托管、支付问题。几年前互联网第三方支付还做不到今天这样便利，一个理财师如果离开传统金融机构，他就无法开展业务，因为没有托管账户，客户不会信任他，他无法为客户管理资产，买卖金融产品无法实现顺畅的支付。但今天这个条件已经具备了，第三方支付公司已经崛起，便利地解决了这些问题。
三是监管环境的变化。刚性兑付可能即将打破，“利差”类产品大幅度减少。利率市场化、可预期的注册制推出，金融投资市场波动加剧。理财师存在的空间和价值将逐步释放和凸显。
所以说，独立金融理财师发展的基础性条件已经具备，将迎来爆发式的发展。独立理财师在欧美整个财富管理市场中占比为50％－60％，中国真正的独立理财师不到1％。投资人借助独立理财师进行专业咨询、分析和订制化家庭理财服务将成为未来发展新趋势。在这个庞大的群体中未来将会有大量的金融理财师离开传统金融机构，独立执业，为客户提供独立的服务。
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