全景网2017年5月17日讯 5月13日，有网友在第三方网贷平台发帖表示，“魔法现金高利贷”。该网友表示，“魔法现金1000元逾期一天增加60元，高利贷”。针对网友的质疑，北京市盈科（深圳）律师事务所律师梅臻表示，魔法现金的逾期罚息明显超过相关法律及司法解释的规定，超过部分当属无效无疑。
网友质疑魔法现金“高利贷”
5月13日，有网友发帖表示，“魔法现金高利贷”。
该网友表示，“魔法现金1000元逾期一天增加60元，高利贷”。
针对该网友的质疑，网友纷纷表示：
“现在，所有的网贷平台基本上都是高利贷”。
“你敢找这种平台借钱，比高利贷还高，给我办卡的一同事就是在这里借钱把卡片给挂失了，第二天没有还上钱电话被打爆”。
“现金贷目前市场缺乏监管，还是少碰为好”。
“都是高利贷啊”。
无独有偶，除了该网友质疑魔法现金逾期罚息太高，在相关贴吧上，还有网友质疑魔法现金高利贷。
“借3000，分6个月,就是500一个月,然后还660一个月，借500一个月利息就160，一个字,黑；两个字,太黑”。
从这位网友的截图中可以看到，魔法现金是以分期服务费的形式来收取的，并没有冠以“利息”等字样，但是按照比率来算，借3000，分6个月，一共要本息还款3960元，综合服务费率高达年化64%。
公开资料显示，“魔法现金是一款全自动智能决策的标准化移动互联网应用，该应用由上海亮昕网络科技有限公司开发；魔法现金是针对个人用户的互联网小额现金借贷产品”。
律师：逾期罚息已超过法律规定超过部分无效
根据网友贴出的短信截图，全景网发现，5月5日，该网友逾期1435.5元；5月6日，该还款金额变成了1507.5元，增加了72元，并非网友说的60元。
通过计算可以得出，逾期后的罚息率是日化5%，即月化150%，年化1825%。
北京市盈科（深圳）律师事务所律师梅臻表示，罚息的约定针对的是借款人逾期未能归还本金的情形。我国《合同法》第207条明确规定借款人未按照约定期限还款，应按照约定或国家有关规定支付逾期利息，该法第211条规定自然人之间的借款合同，以不约定利息为原则，以约定利息为例外，且约定利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中则对约定利率进行阶梯化界定，不超过24%的利息受法律保护，24%-36%之间的为自然债务，债权人有权主张，但法院不会支持，36%以上的利息不受法律保护。“魔法现金的逾期罚息明显超过上述法律及司法解释的规定，超过部分当属无效无疑”。
除了“魔法现金的逾期罚息明显超过上述法律及司法解释的规定，超过部分当属无效无疑”。梅臻还表示，平台与借款人就逾期罚息问题，应在缔结借款合同之时进行约定，如采用格式条款，合同提供方（基本是平台）有告知的义务，平台如未尽该义务，相关约定将不生法律效力，对借款人无约束力。“如仅仅在客户违约后向其告知罚息标准，这无异于是向合同缔约一方强加了一项法律义务，应为无效”。
魔法现金的罚息率到底比信用卡逾期后的罚息率高多少？
梅臻表示，有关信用卡罚息的问题，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关的通知》中规定:逾期贷款罚息率由日0.021%改为原借款利率水平之上加收30%-50%，未按照合同约定用途使用贷款的罚息率由0.05%改为原合同贷款利率基础上加收50%-100%。对于逾期未还款的，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。
从数字上来看，魔法现金逾期后的日化5%罚息率也已经远远超出了信用卡借款逾期的罚息率。
网友质疑魔法现金“高利贷”
5月13日，有网友发帖表示，“魔法现金高利贷”。
该网友表示，“魔法现金1000元逾期一天增加60元，高利贷”。
针对该网友的质疑，网友纷纷表示：
“现在，所有的网贷平台基本上都是高利贷”。
“你敢找这种平台借钱，比高利贷还高，给我办卡的一同事就是在这里借钱把卡片给挂失了，第二天没有还上钱电话被打爆”。
“现金贷目前市场缺乏监管，还是少碰为好”。
“都是高利贷啊”。
无独有偶，除了该网友质疑魔法现金逾期罚息太高，在相关贴吧上，还有网友质疑魔法现金高利贷。
“借3000，分6个月,就是500一个月,然后还660一个月，借500一个月利息就160，一个字,黑；两个字,太黑”。
从这位网友的截图中可以看到，魔法现金是以分期服务费的形式来收取的，并没有冠以“利息”等字样，但是按照比率来算，借3000，分6个月，一共要本息还款3960元，综合服务费率高达年化64%。
公开资料显示，“魔法现金是一款全自动智能决策的标准化移动互联网应用，该应用由上海亮昕网络科技有限公司开发；魔法现金是针对个人用户的互联网小额现金借贷产品”。
律师：逾期罚息已超过法律规定超过部分无效
根据网友贴出的短信截图，全景网发现，5月5日，该网友逾期1435.5元；5月6日，该还款金额变成了1507.5元，增加了72元，并非网友说的60元。
通过计算可以得出，逾期后的罚息率是日化5%，即月化150%，年化1825%。
北京市盈科（深圳）律师事务所律师梅臻表示，罚息的约定针对的是借款人逾期未能归还本金的情形。我国《合同法》第207条明确规定借款人未按照约定期限还款，应按照约定或国家有关规定支付逾期利息，该法第211条规定自然人之间的借款合同，以不约定利息为原则，以约定利息为例外，且约定利息不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中则对约定利率进行阶梯化界定，不超过24%的利息受法律保护，24%-36%之间的为自然债务，债权人有权主张，但法院不会支持，36%以上的利息不受法律保护。“魔法现金的逾期罚息明显超过上述法律及司法解释的规定，超过部分当属无效无疑”。
除了“魔法现金的逾期罚息明显超过上述法律及司法解释的规定，超过部分当属无效无疑”。梅臻还表示，平台与借款人就逾期罚息问题，应在缔结借款合同之时进行约定，如采用格式条款，合同提供方（基本是平台）有告知的义务，平台如未尽该义务，相关约定将不生法律效力，对借款人无约束力。“如仅仅在客户违约后向其告知罚息标准，这无异于是向合同缔约一方强加了一项法律义务，应为无效”。
魔法现金的罚息率到底比信用卡逾期后的罚息率高多少？
梅臻表示，有关信用卡罚息的问题，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关的通知》中规定:逾期贷款罚息率由日0.021%改为原借款利率水平之上加收30%-50%，未按照合同约定用途使用贷款的罚息率由0.05%改为原合同贷款利率基础上加收50%-100%。对于逾期未还款的，从逾期之日起按照罚息利率计收利息，直到清偿本息为止。
从数字上来看，魔法现金逾期后的日化5%罚息率也已经远远超出了信用卡借款逾期的罚息率。
