提到企业贷款，无非就是抵押和信用两种模式。很显然，规模越小的企业越缺乏抵押物，而小微企业又数量众多，对于贷款的需求极其旺盛，嗅到商机的金融机构竞争激烈，市场大环境如此，自然便将贷款业务的边界推向了信用模式。
信用贷是什么？
到底什么是信用贷？如何办理？在办理过程中有哪些注意事项和建议？今天，我们就来好好介绍一下这类金融产品。
定义
信用贷，也叫作信用贷款，是指凭借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。而企业信用贷，即是银行等金融机构向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。
如何申请？
以信用做担保，申请贷款所需的资料主要包括企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、近6个月增值税或缴税证明、近一年的财务报表、银行对账单等等。
各金融机构对申请的条件要求不尽相同，以上海某家贷款公司为例，要求申贷企业成立的时间不少于3年，近半年的银行流水在10万以上，企业负债率不超过70％，企业无不良诉讼，以及企业法人、股东个人信用良好。
各金融机构对申请的条件要求不尽相同，要结合金融机构本身、申贷环境及对象等不同情况而定。
案例
江苏某涂料企业，日常经营稳定，但每月月末时会有一个用款高峰，偶尔需要一定的资金补充。该企业在某银行开立贷款户，银行在调查其经营、信用等各方面状况后，针对其用款特性推荐了一款信用贷产品，一次性发放贷款100万元，贷款期限6个月，按季结息，定期从该公司活期账户中扣收，满足了企业的实际需求。
针对发展问题的思考
企业信用贷开展较早，看似门槛不高，但在我国的发展却很缓慢，既然市场需求旺盛，那为何发展表现不如人意？
究其原因，首先是由于小微企业诚信意识薄弱，存在为降低纳税额度取得银行贷款的目的，而采取向税务机关提供不一致财务信息的现象，财务管理制度的不健全，也降低了企业信誉，增加了贷款难度。
正因提供的财务信息不真实，加之外部经济环境不稳定，以及信用评估与监督的不完善，导致小微企业信用贷的潜在风险很高，因此对风险管控能力较弱的金融机构便不敢轻易涉足此领域，即使设计出相应的金融产品，也因门槛高、贷款额度小、期限短等弊病而影响了信用贷发挥应有的作用，导致难以真正惠及小微企业。
此外，政府对小微企业的扶持力度不够，立法不规范、行政执法环境差等也在一定程度上限制了企业的融资途径，也使得信用贷这样业务的疏通办理出现了一些难度。
信用贷是什么？
到底什么是信用贷？如何办理？在办理过程中有哪些注意事项和建议？今天，我们就来好好介绍一下这类金融产品。
定义
信用贷，也叫作信用贷款，是指凭借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。而企业信用贷，即是银行等金融机构向小企业法定代表人或控股股东发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的无抵押、无担保贷款。
如何申请？
以信用做担保，申请贷款所需的资料主要包括企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、近6个月增值税或缴税证明、近一年的财务报表、银行对账单等等。
各金融机构对申请的条件要求不尽相同，以上海某家贷款公司为例，要求申贷企业成立的时间不少于3年，近半年的银行流水在10万以上，企业负债率不超过70％，企业无不良诉讼，以及企业法人、股东个人信用良好。
各金融机构对申请的条件要求不尽相同，要结合金融机构本身、申贷环境及对象等不同情况而定。
案例
江苏某涂料企业，日常经营稳定，但每月月末时会有一个用款高峰，偶尔需要一定的资金补充。该企业在某银行开立贷款户，银行在调查其经营、信用等各方面状况后，针对其用款特性推荐了一款信用贷产品，一次性发放贷款100万元，贷款期限6个月，按季结息，定期从该公司活期账户中扣收，满足了企业的实际需求。
针对发展问题的思考
企业信用贷开展较早，看似门槛不高，但在我国的发展却很缓慢，既然市场需求旺盛，那为何发展表现不如人意？
究其原因，首先是由于小微企业诚信意识薄弱，存在为降低纳税额度取得银行贷款的目的，而采取向税务机关提供不一致财务信息的现象，财务管理制度的不健全，也降低了企业信誉，增加了贷款难度。
正因提供的财务信息不真实，加之外部经济环境不稳定，以及信用评估与监督的不完善，导致小微企业信用贷的潜在风险很高，因此对风险管控能力较弱的金融机构便不敢轻易涉足此领域，即使设计出相应的金融产品，也因门槛高、贷款额度小、期限短等弊病而影响了信用贷发挥应有的作用，导致难以真正惠及小微企业。
此外，政府对小微企业的扶持力度不够，立法不规范、行政执法环境差等也在一定程度上限制了企业的融资途径，也使得信用贷这样业务的疏通办理出现了一些难度。
