房价就是高，这种思维已经深入到了所有人的内心，尤其是在大城市，动辄一套房子几百万，年轻人买不起，这已经属于常态了！
但是有些时候，你还不得不买，当你结婚的时候，你能不买么？要想在自己的城市买上一套房子，基本上要花光全家的积蓄！
所以，一个很现实的问题摆在了大家的面前，全款还是贷款，你是准备勒紧腰带直接凑够全部房款 之后买房呢，还是打算背负着上百万的房贷来过日子呢？
这个问题要想掰扯明白，你就得先算好，全款划算还是贷款划算！
我认识一个人，他家里有自己的公司，虽然不是什么顶级富豪，但是每年上千万还是有的，他爸妈买房，一直信奉全款买房，然后分散投资！
他了解的财商知识比较多，他知道贷款的好处在哪里，他就劝他爸妈一定要贷款买房，但是没办法，家里赚钱的是他爸妈，他爸妈有自己的投资逻辑！
其实他和父母的分歧主要在于思维方式的不同，他父母还属于远古时代的金钱思维，而他属于现代的金融思维！
可能会有人说了，他父母之所以全款买房，是因为他家里有钱啊，要是没钱了，你看他还能全款买房么？
其实根本就不是有钱没钱的问题，你可以看一下你身边的人，很多人为了全款买房，把家里几乎能卖的都卖了，最后实在凑不够了，还得找周边的亲戚朋友借一圈！
但是他没有考虑这样做的后果，就是万一亲戚有急需要钱的，需要你还钱，你怎么办？
在中国的传统思维里面，无债一身轻，大部分中国的家庭，父母灌输给孩子的观念是不能欠钱，一旦欠钱了，整天就睡不着了，所以为了全款买上一套房子，为了不用日后每天想着还款，都想尽一切办法尽量筹钱！
但是他们没有想过，借别人的钱最终也是要还的，除了无债一身轻的思维，还有一些父母感觉，全款买房有面子，尤其是很多父母喜欢出去显摆，跟别人说，我家孩子在哪里全款买了套房子，心里非常得意！
其实全不全款买房，背后的底层逻辑就是中国人骨子里不愿意欠钱的思维方式，当然也有一些人会算计利息，他们是从利息角度来考虑的！都知道，银行不是慈善机构，不会白给你钱用，之所以借给你钱，就是要跟你收取利息的，你从银行里面贷款100 万买房，贷 30 年，利息基本上要 91 万，很多人一看这个利息数字，都要吓傻了，接近一百万的利息，感觉不划算，还是全款买房好，能节省一百万的利息！
并且全款还有一个好处，就是你能以最低的折扣买到房子，尤其是当开发商急需用资金的时候，全款客户是开发商最喜欢的一种客户！
相比较贷款买房，全款买房的人省下的利息再加上从开发商哪里要的折扣，基本上能省下一百多万，所以说，很多人全款买房还是因为这个能省钱！
如果买房是从简单的数字计算的情况下，确实是这样的，全款肯定是比贷款有优惠，但是买房这件事不是计算数字而是经济学，在这里面有个很重要的因素没有算进去，那就是货币的贬值因素，你可以想一下， 2020 年的一万月薪和 2009 年的 1 万月薪相比，哪个含金量更大，2019 年碧桂园的业绩都几乎要到了八千亿了，而在2008年的时候，仅仅有八百亿！
十年的时间，货币贬值都到了这种程度，更别说三十年之后的货币贬值了，所以说全款买房的人经济学知识非常匮乏！
原来的时候，看过一篇文章，讲的是一个人不愿意背房贷，花了700万全款买了一套房，这个700万是老家房子拆迁款，再加上自己存的钱，并且还借了亲戚朋友一部分钱，几乎掏空了家庭所有的储蓄，后来他父亲生病的时候他都是跟别人借钱，他自己说：幸好不用还房贷，不然真不知道该怎么办了！
从这里面其实我们可以看出，负债对于普通人来说，跟洪水猛兽差不多， 大部分人视借款为低人一等的事情！难道贷款买房真的这么不堪么？
其实你稍微有点经济学的常识你就会知道，房贷是对通货膨胀的一种对冲，更是一种杠杆财富的工具，可以说，房贷是普通老百姓唯一可以利用的杠杆工具！
但是唯一不好的地方就是贷款买房会增加心理压力！目前的中国，你可以想一下，什么东西能让你贷款30 年 ，除了房子没有任何一样东西，并且还让你享受着非常低的利息！
在全世界任何一个国家，保持一定程度的通货膨胀有利于经济的发展，而货币的贬值，从目前来看，是必然的趋势，目前美元的购买力，相比较二十年前已经贬值了80%了！
所以说，长期贷款本身就是对未来的通胀是一种对冲，想想看1998年，中国刚刚房改，那个时候，上海的房价才 3000 多，你买一套100平的房子，贷款七成，贷款年限30年，每个月的月供仅仅需要还1500多，要知道，1998 年全国平均工资才一千多元，在当时相当于一笔巨款，并且是每个月都需要还一笔巨款！
现在二十多年过去了，你感觉每个月还1500 还多么？所以说房贷是一笔非常低成本的一种资金！贷款除了可以对冲通货膨胀之外，还是一种利用杠杆撬动更多财富的方式，适当的通货膨胀对经济的发展是有帮助的，这个时候通胀会刺激生产，增加投资，这个时候人们倾向于花钱，这个时候因为消费的进一步扩张，从而创造了更多的就业岗位！
而当通货紧缩的时候，就会造成减少生产，缩小投资，人们更喜欢储存现金，以便在未来能买到更多的东西，这个时候生产和消费都会逐渐萎缩！由于布雷顿森林体系的崩溃，美元跟黄金脱钩，导致美元从一种财富变成了一种流通货币，而流通货币的本性是一旦失去流通，它就毫无价值，也因为美元的不断贬值，不断地通胀，导致了全球都会一直通胀！
而我们买房的贷款就是为了抗通胀的，屯的就是负债，结果你因为贷款利息高，而把贷款还清了，有点买椟还珠的味道！
GDP是衡量一个国家经济水平的数据，而我们国家的GDP 在不断的增加，在2007年，我国GDP数据是27万亿，到了2017年就达到了90万亿，11年间，增长了3倍多，与此同时我们个人家庭的财富水平也在不断的增加，按照社会平均创富能力，十年的收入水平也能增加 3 倍！
在1990年的时候，大学生的工资大概九十多元，但是放到今天九十多元吃顿饭都不够，假如你在30年前，贷款买了一套房子，到了今天，你还会怕还不起几百元的月供么？
同样的道理，今天你看到一两万非常高的月供，到了十年二十年之后又何尝不是非常低呢，那个时候个人每个月的工资可能已经达到了30万了！
还有一个非常重要的原因，钱留在你手上，你可以多一种选择，例如，你有100万现金，而房子100万一套你这个时候可以有两种选择，第一种是全款买一套房子，买完之后手上没有钱了，第二种选择是首付30万，贷款70万买入一套房子，这个时 候你手上是有70万存款的，这个时候你又有两种选择，第一种选择是你可以把这个70万还上，然后手里没钱，跟第一种选择全款买房一样，第二种选择是你把这个70万留在手上，等有急用钱的地方，可以使用这个钱！发现没有第二种选择里面又多了一种选择，这就是保存现金，以保证自己的现金流动性！
手里有流动资金还有一个机会成本，假如A有每个月工资 2 万，他每个月开支大概是五千，剩余一万五，这个时候他买了一套房子 ，月供一万五，这时候扣除家庭开支，他基本上就是月光族！
当他们辛辛苦苦工作了几年，他跟媳妇都升职加薪了，家庭月收入也由原来的每个月2 万，提高到了每个月4万，这个时候每个月又可以攒下2万了，当他赞了40万的时候，他怕手上的钱贬值，也知道提前还款不划算，于是他打算买几个车位进行投资，用来保值！
他刚刚买完车位，这个时候突然，政府放开限购了，允许多买几套房子，这个时候所有人都预期到未来房价可能有个暴涨，他打算买一套小房子来保值，首付40万就可以，但是他的钱都在车位里面，于是他决定紧急出售车位，当花了几个月的时间， 终于把车位售出了，房价距离他当初打算买的时候暴涨了几十万，他眼睁睁的看着错过了这个机会，这就是我经常说的机会成本！
当然了，我们刚才说的不要提前还款，也并不是这么绝对的，有些情况下你是可以提前还款的！
1、钱留不住的情况！
不知道大家有没有出现过一种情况，就是每个月看着工资不少，一两万，但是到了月底，往往工资就没有了，也没感觉买啥，但是钱就是没有了，假如你经常出现这种情况，对你来说最好的选择就是每次发了工资存起来，然后提前还款，因为无论怎样 这个钱最终都会没有的，还不如存到房子里面，房子相当于给你强制储蓄了
2、准备买房或者准备卖房
假如你有打算开始置换了，置换一套更好的房子，手里钱不够，卖掉现有的房子是你最好的选择，这个时候就需要还清贷款！
3、 准备抵押贷款
都知道房子是你贷款的抵押物，尤其是这几年，房价上涨速度很快，房子的评估值比当初买的时候，涨了好多 ，这个时候，有些人需要钱了，他就会把他的房子升值的部分拿出来，银监会规定所有的银行不准办理二次抵押，所以大部分人都选择把原来贷款还清，再把房产抵押给银行获得贷款！
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