重疾险，买一年还是买终身？
先说一个现实，一年期的重疾险在宣传上很少有好听的词语，这是为什么呢？
绝大多数情况下，保险销售人员都是无法销售一年期成人重疾险，而且这种重疾险的提成很低，屁股决定脑袋位置吧，大家的观点只能是一年期的重疾保险不好。
其次呢，一年期的成人重疾险，确实是这样，除了便宜，就没有其他的好处了。
本文呢，就尝试对这个问题进行一个解释，说说一年期重疾险和长期重疾险的区别
最明显区别就是保费差距过大
一年期重疾险属于短期险，采用的是自然费率，每年交的保费和该保险事故发生的概率相匹配，年轻时风险发生率低，保费就低，年老时风险发生率高，所以保费高，这个费率相差几十倍都是很正常的。
长期重疾险采用的都是均衡费率，前期多交钱，多交的这一部分由保险公司负责管理获得增值，实质上替代了后期少交的部分，这样保证每年交的钱一样多，换回来的保障也是一样的多。
两者对比，一年期重疾险的缺点就是短视，如果一直用一年期重疾险每年续保下去，会面临着保费不断上涨的情况，到后期保费高到无法承受，投保人只能选择退保。
第二个区别——续保稳定性
一年期重疾险都是通过每年续保的形式保证产品稳定性，每年都是新保单。被保人享有保障的前提是，没有发生过理赔并且该保险公司会继续销售该险种。而对于保险公司而言，当该产品出现亏损的时候，就会下架该款险种，这样产品稳定性上就会受到影响。同时，我也暂未发现销售时间很长的一年期重疾险。
长期重疾险，一般都是可以保障终身，至少也是保障至70周岁或者保障个30年，投保人买上之后就不用管稳定性了，只需要每年定期缴费即可。
两者相比，一年期的缺点就是稳定性差，不确定后期某年就将会面临被迫断保的可能性，而被保险人的体况一旦发生了变化，在更换保险时就会收到限制。
第三个区别——现金价值
一年期的重疾险属于纯消费性的保险，如果当年没有保险事故的发生，则保费不退还。如果中间退保，只能在本年度内按照剩余天数进行退费，往往只剩下很少的钱。
长期重疾险带有一定的储蓄性，体现在保险具有现金价值上，已交保费-风险保费-费用+投资收益=保单现金价值，这个现金价值随着时间的推移，会越来越高。很多长期险到后期，这个累计下来的保单现金价值要高于已交保费，形成了事实上的返本。
两者相比，一年期的缺点就是没有储蓄价值，无法积累财富。
保险经纪人说：
上面从保费、稳定性、现金价值三个角度分析了一年期重疾险和长期重疾险的不同，对于普通消费者该怎么选择呢。下面说了三种情况，可以作为参考，我以某款险种为例说下三种情况下的保费。（男30岁，50万基础保额）
如果经济条件允许，优先选择长期重疾险，保障终身，有现金价值，对健康保障实现稳定的兜底，市场上大部分重疾险都是这种模式，每年保费一万二左右。
如果经济条件一般，优先选择定期重疾险，保障定期70周岁/30年，也是长期险，保障比较稳定，比如人保和平安的保障30年的重疾险，或者是昆仑健康保障至70周岁的重疾险。保障至70周岁，每年保费7500左右；保障30年，每年保费5000年左右。
如果预算比较紧张，只能选择一年期重疾险，只保障一年，每年保费1千左右。