利是逾期的欠款可以分期还款，并且不会再产生新的逾期利息；弊端是逾期的欠款未还清之前，用户无法办理任何信贷业务。因此，个性化分期其实是有利有弊的，用户选择个性化分期后，一定要尽快还清逾期的欠款。